審査の通りやすいクレジットカードとは？ 申し込み前にするべき最低限の準備と会社ご紹介
こんにちは鉄の意志です。
普段の買い物やネットショッピングなどをする際にクレジットカードを使うケースは非常に多くなっています。社会的な信用があるかどうかの判断基準としての側面もあり、レンタカーを新規で始めて利用する際にクレジットカードを持っているかを問われることも。(クレジットカードを持っていないと車を貸し出さない所がある…！)
もはや、クレジットカードを持っていないと人格を疑われる…といっても過言ではありません…！
…ですがクレジットカードを新しく作るのには必ず審査があり、心配を抱える方も少なからずいらっしゃいます。何も準備をせずに目に入ったクレジット会社にお申込みをして審査に落ちてしまい、クレジット情報を悪くしてしまう方もいらっしゃったりします。
世の中には審査に落ちてしまうことを気にして、申し込みをせずに我慢をしているという方もたくさんいらっしゃるのです。
カードは作ろうと思えば５～6社ほどのクレジッットカードを作ることもできてしまいます。(返済が問題なければですが…)
うまく返済実績を重ねる事で1社あたりのショッピング枠を30～50万円ほどに設定することはそんなに難しいことではありません。30万円の枠を5社作ったとしても150万円の大きな金額の枠になることがわかりますね。
クレジットカードのお申込み前の準備は万全に
過去に携帯電話の滞納がある・収入状況が悪い・税金の滞納履歴がある・家族に過去金融関係のトラブルがあった・何も知らずにステータスカード(審査が厳しい)に申し込んだ等が原因の例として挙げられます。
新規でクレジットカードを作成する前には準備が必要になり、どの会社のクレジットカードを作ればいいのかを調べる必要もあります。お申込みをする前の最低限の準備をまずはお考えいただきましょう。
審査を通すことが何より大事
皆様がクレジットカードを新しく作る際に気になる点は何でしょう…？
一番いけないことはカードのデザインはかっこいいか、年会費はかからないか、ポイントは何パーセント還元か、ブランドイメージはどうか、など表面的なことを気にしてしまう事です。
ご自身では思いもよらない原因でクレジットカードの審査は落ちてしまうケースが多々あるものなのです。一度落ちてしまった場合は最低3か月、次のお申込みをするまで期間をあけたいところです。
短期間で何社もお申し込みをすることは避けてください。お申込みブラックという言葉があり、クレジットヒストリー(信用情報)に悪影響をおよぼします。
3か月間、クレジットカードを作りたいと思っているにも関わらず作れないというのはなんだか変な気持ちになりますよね。し
クレジットヒストリーの良い方は好きな会社のクレジットカードを作れる
一度クレジットカードを作ってしまえばこちらのもの笑
クレジットカードの審査基準は”信用”です。
最初に皆様が気にされるポイント還元率がよい・ブランドイメージがよいなどの欲しいカードがある場合、クレジットヒストリーをよくしたうえでお申込みをすることが賢い選択といえます。
審査前の準備で8割決まる
申込み前の準備を怠り、適当に目に入った・聞いたことのあるクレジットカード会社にお申し込みをする事で審査に落ちてしまうリスクはぐんと上がってしまいます。やることは2つ。
クレジットの審査対象となるような支払いを済ませておく
国民年金・健康保険・住民税・携帯電話代・電気ガス水道・賃貸のお部屋にお住いの方はお家賃など、基本的な支払いはすべて済ませておきましょう。
個人オーナーの部屋に住んでいるので家賃は遅れても大丈夫！！という方もいらっしゃますが注意してください。保証会社に加入しているいうケースがあります。家賃をいれることに対する保険会社のようなものになるのですが保証会社はクレジット会社と密接な関係を持っていることがほとんどです。家賃滞納情報がクレジットヒストリーに影響しない様、ご注意ください。
～クレジット審査に影響のある不動産賃貸保証会社～
アプラス・リクルート・マルイ・エポス・カーサ・日本セーフティ等
～クレジット審査に影響がないことがわかっている不動産保証会社～
全保連
クレジットヒストリーに関係がないことがわかっている保証会社は全保連1社のみ。その他の世の中にあるほとんどの家賃保証会社がクレジットヒストリーに影響を及ぼす可能性が高いといわれています。今のお住いのお部屋が、保証会社とかかわりのある契約をしていてクレジットカードを作ることを検討している場合は必ず家賃の支払いを済ませましょう。
なるべく社会的に信用の高い収入源を証明できるようにしておく
無職の方がそのまま平気でクレジットカードを作ろうとお申し込みをする方がいらっしゃいます。クレジットカード会社からすれば支払いをどのようにしていくかが全く分かりません。
お仕事をしている状態ということがわかればいいので、ご友人でお店や会社を経営している方はいないか、派遣会社に登録をするなど工夫一つで無職扱いになりません。就職したばかりということにしておけば収入証明を提出するよう求められることはありません。
在籍確認(職場に所属しているかの確認電話)が来ることがありますのでそれさえクリアしていればよいのです。派遣会社などに登録をすることで仕事をしている証明になればいいのです。ここでは月収がいくらか頻度はどのくらいかはあまり問題になりません。
お申込み前のたったヒトツの注意点
さっそくお申込みをするべきクレジット会社のご紹介をしていきたいところではありますが忘れがちなたったヒトツの注意点があります。
お申込みをする際にはキャッシング希望枠を”０”にしてください。キャッシング枠をナシで希望するということです。クレジットカードにはショッピング枠とキャッシング枠があります。お申込みの際にはショッピング枠を10万円前後、キャッシング枠をナシにします。
キャッシング枠をアリでお申込みをしてしまうとプラスアルファで厳しい審査をすることになり審査落ちになる可能性が高くなってしまいます。また、審査にかかる時間が長くなり当日中のクレジットカードの作成ができなくなる可能性も高くなります。
キャッシング枠がどうしても欲しい！(当日中にクレジットを作って現金が欲しい！)と、いった方はまずはショッピング枠を作ってからその日のうちにクレジット現金化業者を利用するという方法があることも忘れてはなりません。
審査に不安がある方が選ぶべきクレジットカード発行会社
ここまで来てようやくクレジットカード会社を選ぶ段階にきます。繰り返しますがまずはクレジットカードを作ることが目的です。まず作成をした後にそのクレジットカードを使い、その後を滞りなく返済をすることでクレジットヒストリーを作ることが目的なのです。
審査の通りやすい、安心のできるクレジットカード会社から順番に３つ(＋おまけ１社)までご紹介いたします。本来はもっとたくさんのクレジットカード会社があり、すべてご紹介をしていきたいところのです。ですがまずはこの３つ(＋おまけ1社)が審査に落ちることがあった場合は他はすべてあきらめざるを得ないという考えです。
お申込みにあっては審査の内容やうれしい特典などもまとめさせていただきました。
ACマスターカード(エーシーマスターカード)
現時点で最も審査の通りやすいクレジットカードといえます。今現在の収入の状況による審査への影響がもっとも少ないクレジットカードです。
審査の通りやすいクレジットカードというと年会費や高かったり使い勝手が悪いのでは…と心配される方もいらっしゃいますがそんなことはありません。
年会費無料・ポイント還元率0.25％・即日カード発行可能・限度額(ショッピング300万円・キャッシング枠800万円)を大きく設定可能
…といったメリットがたくさんあるクレジットカードです。
審査基準がゆるく、サービスが充実している理由は消費者金融のアコムが発行しているカードです。
今後、クレジットカードを利用している中で機会があればぜひ消費者金融も使ってほしい…そういったことで非常に審査を柔軟に対応ができるという特徴があります。
消費者金融が発行しているカードですが、カードには”アコム”も文字はありません。利用されている中でアコム発行のカードということがわかることはありませんので安心して利用ができます。
イオンカード
消費者金融に過去トラブルがあるなどでACマスターカードが作れないケースがあり、別のカード会社はないかというご質問をよくいただきます。審査に落ちてしまう危険がある中で審査が甘いからと言ってむやみやたらにACマスターカードにお申込みをすることは絶対に避けるべきです。他のクレジットカード会社を検討していきましょう。
消費者金融の過去データに不安がある方へのおすすめはイオンカード。どの方もイオングループは聞いたことがあるでしょう。
イオングループでのお買い物のポイント還元率が格段によくなるということが最大のメリットです。また、ポイントをためるとイオングループ内で利用ができる商品券をもらえたりクーポン割引制度などもあります。
イオンのクレジットを持つことでより多くの方がお買い物をしてほしい！という気持ちからクレジット事業をしているという事でしょう。専業主婦の方が利用することを前提としていますので収入の状況が審査に影響することがほとんどないといえます。
ポイント還元率10％・年会費無料・18歳以上の方お申込み可・イオン店内全商品5パーセント割引・即日発行(当日はイオングループでのショッピングのみ)。
国際ブランドもVISA・マスター・JCBのいずれかでのお申込みができます。
消費者金融の系列のクレジットカード会社ではので総じて安心してお申込みができるクレジットカード会社といえます。
楽天カード
ネット系クレジットカードです。
今、もっとも勢いのあるクレジットカードであり、さかんにテレビCMまどで商品名を見かける事も多いかと思います。
審査が柔軟なことに加え、高ポイント還元率・年会費永久無料・カード発行の手間がかからない(身分証必要なし)・即日発行など作成するにあたりうれしい特徴がもりだくさんです。
新規でのクレジットカード作成の際にはポイントが5000円分もつき、楽天でのインターネットショッピングにはポイントが通常の4倍のポイントが付きます。
他のカードに比べ、非常に実用的ということが特徴です。
ポイントが100円につき1ポイント、楽天でのネットショッピングでは100円につき4ポイントは非常にうれしい特典です。ネットショッピングにはクレジット決済が相性がいいこともあるかと思います。
イオンカードやACマスターカードに比べると利用しやすいことがわかるかと思います。
審査の難易度は通常より通りやすいレベルといえます。貯蓄額などを記載するフォーマット部分があり無職であっても審査が通ることが確認されています。(他のさまざまな状況により一概には言えませんが…)無職の方でも準備をしっかりしたうえでのお申込みには価値が十分あります。
番外編…
アメリカン・エクスプレス グリーンカード(アメックカード)
ここで番外編。
収入があるが過去に携帯電話滞納歴がある、収入が今はあるが家賃保証会社の滞納歴があるなどの方。
アメリカンエクスプレスグリーンカードを検討してみてください。外資系クレジットカード会社での独自審査に期待ができます。
国内クレジットカードはさまざまな審査基準があり、収入があるにもかかわらずスーパーホワイト(クレジットを作ったことがない)・過去の滞納歴から審査落ちになるケースが多いです。ここで検討する価値があるといえるのが外資系クレジットカードなのです。
私もそうですが、お一人暮らしで収入がある方はもれなく忙しい！！です。
と、いうことは光熱費や家賃などのお支払いをする時間もなく遅れた経験が多少なりともご経験をされている方も多いかと思います。
そんな方でクレジットカードの審査情報に不安を持たれる方がいらっしゃいます。審査を通すということで考えればそんな方にアメックスのグリーンカードが非常におすすめできます。
デメリットは年会費が高いこと。12,960円です。
ポイント還元率が0.3～0.5％で楽天の100円につき1ポイントという数字に比べると3分の1になります。正直低いです。
ステータスカードとして認知されていることが多いアメリカンエクスプレスですが年会費が高い・外資系カードということが原因でグリーンカードに関しては審査が甘いと感じる方がいらっしゃるのです。(専業主婦の方や無職・自営業者で納税申告等をしていない方はアメックスカードはご遠慮ください。)
まとめ
いかがでしたでしょうか…？
クレジットカードのお申込みといっても気を付けるべき点がたくさんあることをお知りいただけたかと思います。
たかだかクレジットカードを作るためにこんなに手間がかかることは予想をしていなかった！という方もいらっしゃるかもしれません。ですが、今後クレジットカードは電子マネーなどが台頭していて現金での決済の件数が減少していることから、今後も非常に需要の高い決済方法として改めて見直されつつあります。
また、なにか急ぎの用立てが必要になったときの為に準備をしておくことも大事です。消費者金融などが使えないときに第三のキャッシングの方法として備えクレジットカードを多少なりとも作っておくことは非常に大事かとも言えます。
キャッシング枠がなくともショッピング枠を使えば現金の調達ができるためクレジットカードを作成しておくという方が増えているのはこのためです。
今後クレジットカードでご生活が弁士になる方への工夫していただく参考になれば幸いです。
